「マイカーローンがあることで返済比率の影響を受け、住宅ローンの借入可能額が減る」ことについて、分かりやすくまとめました。
■ 住宅ローンにおける「返済比率」とは？
返済比率（返済負担率）とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。
住宅ローン審査では「返済比率」が一定以下である必要があり、多くの金融機関では以下の基準を採用しています。
| 年収 | 上限返済比率の目安 |
|---|---|
| 400万円未満 | 30～35％程度 |
| 400万円以上 | 35～40％程度 |
■ マイカーローンは「その他の借入」としてカウントされる
住宅ローン審査では、マイカーローン、カードローン、教育ローン、リボ払いなどもすべて「年間返済額」として合算されます。
■ 借入可能額の例（年収500万円、返済比率35％の場合）
● マイカーローンなしの場合（例）
- 年間返済可能額：500万円 × 35％ = 175万円
- この全額を住宅ローンの返済に充てられる
👉 借入可能額：約4,500万円（35年返済、金利1.0％の場合）
● マイカーローン年間返済30万円がある場合（例）
- 年間返済可能額：175万円 - 30万円 = 145万円
- 住宅ローンに使える返済枠が減る
👉 借入可能額：約3,700万円（同条件）
➡ 約800万円の差が出る！
■ 対策は？
- マイカーローンを完済してから住宅ローンを申し込む
- 借入期間を見直して返済比率を下げる
- 共働きであればペアローンや収入合算を検討
- 返済比率にゆとりのある金融機関を選ぶ
■ まとめ
✅ マイカーローンがあると、その返済額が「返済比率」に含まれる
✅ 結果として、住宅ローンの借入可能額が減る
✅ 購入予定の物件価格に影響が出ることもあるため、事前に確認が重要
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